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金融科技發展下違法吸金犯罪之研究

為了解決陽光伏特家詐騙的問題，作者劉新邦 這樣論述：

詐欺罪、違反銀行法第125條及違反多層次傳銷管理法第29條等違法吸金犯罪，均為實務上認定之重大經濟犯罪，而經濟犯罪對國家整體經濟及金融秩序造成之危害既廣且深，與內線交易、掏空公司資產等重大經濟犯罪案件相較，違法吸金犯罪之影響不僅在於金額龐大，且受害人數眾多，並常為社會之中低產階級，因而引發不少社會問題。臺灣於1980年最早出現鴻源集團等地下投資公司，違法吸金近新臺幣962億元，且當時大多係退休軍公教人員及一般市井小民將畢生積蓄投入，致造成極大的社會動盪。網路的發達，使金融體系的服務開始朝向數位化發展，但2008年全球金融危機後，金融體系若非崩解便係轉型，倖存之金融機構對資本的要求必須提高、對

客戶之放款審核也更趨嚴格，嚴重影響中小企業和個人對資金之需求，因此包含P2P線上借貸平台、群眾募資、加密貨幣及ICO等創新金融科技即應運而生，並風行於全球各地，而不法分子遂開始利用金融科技作為媒介違法吸金，令為數不少之高知識分子亦遭誘惑加入而成為受害者。由於違法吸金手法極為多樣化，或假藉多層次傳銷為名，並未有實際商品銷售，參加人所取得佣金、獎金或其他經濟利益，主要係基於介紹他人加入，而涉嫌違反多層次傳銷管理法；或以借款、投資等為名，固定給予顯不相當高利之違反銀行法案件；亦有「假投資、真吸金」，以詐術使人陷於錯誤，吸引他人參與投資，實際上卻將吸收資金納為個人所有而涉嫌詐欺之案件。近來，隨著金融科

技的發展，利用金融科技之新興違法吸金案件不斷出現，舉例而言，2019年出現「IRS國際儲備集團」以加密貨幣比特幣違法吸金15億元。以上各類吸金案件，有時只違反單一的刑事法律；有時同時違反不同法律而產生法律競合的問題；有時看似同時違反不同法律，但在實務上認定並無法律競合問題，而只違反單一刑事法律。由於適用不同法律其刑責輕重不一，則如何適用法律顯得相當重要；此外，在金融科技發展下，部分國家針對金融科技之發展，已訂立專法或命令規範；部分國家則完全未予規範，則在不同國際法制因應下，是否得以因應金融科技所衍生之新興吸金犯罪，亦為值得研究之課題。